Har du en karriere eller en virksomhed? Har du tænkt på den slags liv, du gerne vil leve, når du ikke længere har styrken til at arbejde?
Hvis du ikke rigtig har overvejet nogen af disse spørgsmål stillet seriøst overvejelser, kan du muligvis gå glip af noget. Det betaler meget at vide, at det er en vigtig ting at have en ordentlig pensionsforberedelse, der giver dig ro i sindet og nydelse, når pensioneringstiden virkelig kommer. Faktisk behøver du ikke vente til, når du næsten går på pension, før du begynder at lede efter en finansiel rådgiver. Det bedste tidspunkt at begynde at forberede sig på pension er i dag.
Der er masser af økonomiske rådgivere i byen, og du er nødt til at vide, at du ikke bare kan gå derude for at forpligte dine pensionsplaner til bare nogen. Tag dig tid til at søge efter den finansielle rådgiver for pensionering, som du kan finde, og screen dem efter hinanden på baggrund af dine præferencer, inden du vælger. Disse 7 sikkerhedsmæssige tip er her for at guide dig mod at vælge en god økonomisk rådgiver, der passer ind i dine pensionsplaner.
Sådan vælges den bedste økonomiske rådgiver for pensionering
1. Vælg en certificeret finansiel planlægger (CFP® Professional )
Den første ting man skal passe på, når man handler efter en finansiel rådgiver til din pension er kvalifikationen til personen. En professionel og kompetent finansiel rådgiver bør gøre det til en pligt at opnå den krævede certificering til at udøve i sin branche. Sørg for, at du vælger en finansiel planlægger, der er certificeret. Mens nogle økonomiske rådgivere opererer uden denne certificering, er den mest ideelle ting at få nogen, der har taget smerten ved at gå igennem den 2-årige proces med at blive en certificeret finansiel rådgiver. Derudover kan du også overveje dem, der er Registreret Investeringsrådgiver (RIA), Akkrediteret Investeringsforening (AIF) og en chartret pensioneringsplanlægningsrådgiver (CRPC).
2. Vælg en erfaren finansiel rådgiver
Hvis du ikke ønsker at overlade reparationer og vedligeholdelse af din bil til en uerfaren mekaniker, hvorfor skulle du så gøre det med din økonomiske pensionsplan? Du skal sikre dig, at du vælger en finansiel rådgiver, der har gode års erfaring inden for hans eller hendes felt. Vælg en finansiel rådgiver, der over tid har bevist sin værdi i branchen. Du kan gå omkring dette ved at bede folk, der har gået denne sti, for at være sikre på, at du får det allerbedste.
3. Kontroller for gode investeringsregistre
Da dit pensionstilskud bliver investeret på dine vegne, er det meget nødvendigt, at du overvejer en finansiel rådgiver, der har en god rekord med investeringer. Når du henvender dig til en finansiel rådgiver, skal du anmode om at se deres investeringsregistre, hvis du ikke kan fortolke det, skal du kigge efter nogen, der kan. Når du bekræfter dine potentielle finansielle rådgiveres investeringsregistrer, vil det sikre dig, at du opbevarer din pensionsopsparing i en afprøvede, pålidelige og pålidelige hænder, der giver dig ro i sindet og en drøm om at gå på pension.
4. Kontroller deres kompensationsstruktur
Meget mere end at sikre, at du vælger en finansiel rådgiver, du har råd, skal du være sikker på, at betalingsplanen er god. Du skal også gøre det til et pligt at vælge den, der har en kompensationsstruktur, der passer til dig. Før du underskriver en kontrakt med en finansiel rådgiver, skal du sørge for at anmode om at se deres kompensationsstruktur. Foretag ikke et valg, før du er tilfreds med, hvordan du får dit afkast af din investering, når du er pensioneret.
5. Vælg en finansiel rådgiver med god kundeservicetik
Når du handler efter en finansiel rådgiver til din pension, skal du vælge den, der har god kundeservicetik. Sandheden er, at den, du vælger som din økonomiske rådgiver, ville have adgang til nogle af dine sundhedsmæssige, familiemæssige og personlige problemer. Du ønsker ikke at vælge en rådgiver, der frit kan give information om din sundhed, familie eller personlige udfordringer for offentligheden. Det kræver en kerne og disciplineret professionel at vide, hvordan man kan bevare folks udfordringer, som de kun er interesseret i for sig selv uden at lade en tredjepart vide det.
6. Vælg en finansiel rådgiver, du kan stole på
Du er bare nødt til at vælge en finansiel rådgiver, som du kan stole på, fordi meget mere end at overlade din økonomi til deres pleje, og du overdrager også den livskvalitet, som du forventes at leve efter pensionering i deres pleje. Sandheden er, at enhver kan udgøre sig til at være en finansiel rådgiver, så længe de har penge til at få den krævede licens til praksis. Selv en kriminel, der aldrig er blevet tiltalt for nogen økonomisk kriminalitet, kan også hævde at være en finansiel rådgiver. Sørg for, at du screener deres fortegnelser, så du ikke bliver offer for nogen svindler derude og leder efter folk til at duppe.
7. Vælg den, du har råd til
Der er uden tvivl forskellige økonomiske planlæggere derude med forskellige servicegebyrer og forskellige gebyrer og bidragsordninger. Da du ikke konkurrerer med andre end dig selv, skal du føle dig godt tilpas med at vælge en finansiel rådgiver, du har råd til. Der er ingen mening i at strække dit økonomiske budget for at kunne mødes med dine pensionsplaner. Derfor anbefales det at begynde at planlægge så tidligt som når du får dit første job.
Den nemmeste måde at tage et godt valg, når du har masser af muligheder, er at vide nøjagtigt, hvad du leder efter, inden du går derude for at begynde at handle efter det. Hvis du ikke har en forudinformeret viden om den type finansiel rådgiver, du ønsker til dine pensionsplaner, falder du sandsynligvis i de forkerte hænder. Men hvis du tager dig tid til at følge de 7 tip, der er omtalt ovenfor, kombineret med andre oplysninger, du kan få gennem din personlige forskning, vil du helt sikkert få en finansiel rådgiver, der passer perfekt ind i dine pensionsplaner.