Ønsker du at ansøge om OnDeck-lån, men du kender ikke kravene eller satserne? Hvis JA, her er en komplet guide til, hvordan du får lån til små virksomheder til OnDeck.
Undertiden i en virksomheds liv kan en iværksætter muligvis have brug for hurtige lån til at finansiere visse forretningskriser. Banker og de fleste udlånsinstitutioner er aldrig pålidelige til at yde hurtig finansiering med kort varsel, så sådanne virksomheder er nødt til at se til alternative långivere.
Hvad er OnDeck?
OnDeck er en af de få pålidelige alternative långivere på markedet. Grundlagt i 2007 af en gruppe investorer, har OnDeck leveret små virksomheder til hidtil. De har nu en A + -rating med Better Business Bureau.
OnDeck er en direkte långiver, der tilbyder to muligheder for usikrede forretningslån kaldet Term Loan and Line of Credit. Linje af kreditlån gælder for mere etablerede virksomheder med APR'er mellem 13, 99% og 39, 99%. OnDecks termilån er til nyere virksomheder, der ønsker mindre lånebeløb, og denne type lån har ikke ”renter” i stedet, OnDeck tjener penge på disse lån ved at opkræve et fast beløb for hver lånt dollar. Dette kan dog oversættes til ækvivalenten med en ganske høj apr.
OnDeck baserer sine lånbeslutninger på kontantstrøm og ydeevne snarere end kun på kredit score, og det kan levere midler med hastigheden af et kortvarigt lån uden omkostninger. Hvis du vil vide mere om OnDeck-lån til små virksomheder, anbefaler jeg, at du læser videre.
Hvordan fungerer små virksomheder gennem OnDeck?
At få finansiering fra OnDeck er virkelig enkelt og ligetil. Når du ansøger, bliver dit lån behandlet, og hvis du er godkendt, vil dit lån blive udstedt på cirka 24 timer. Hvis godkendt, overføres dine lånemidler til din valgte bankkonto. Finansieringen kan være hurtig, og du kan bruge dit lån til at opbygge din virksomheds kredithistorie ved at foretage rettidige betalinger.
OnDeck ser på pengestrøm og forretningsmæssig succes, når du bestemmer en beslutning snarere end kun din kredit score. Du kan vælge mellem kort- og langfristede lån, der spænder fra $ 5.000 til $ 500.000. Lånevilkår løber fra 3 til 36 måneder, hvilket giver dig en fleksibel betalingsperiode, der passer til din virksomhed.
- Industrier serveret
OnDeck betjener over 700 forskellige brancher, herunder detailhandlere, restauranter, bilværksteder, sundhedsudbydere og mere.
- priser
Som med mange små virksomhedslån, varierer april meget afhængigt af den branche, din virksomhed er inden for, din forretningskredit, din personlige kredit, dine indtægter og hvor lang tid du har været i forretning. OnDeck sigtelån kan have en AIR så lavt som en 9, 99%, mens den april, der starter for kreditlinjer, er 13, 99%.
- Oprindelsesgebyr
Du skal betale et engangsgebyr for oprindelse, der hjælper med at betjene og behandle lånet. Oprindelsesgebyret for det første lån er 2, 5% til 4% af lånebeløbet, 1, 25% til 3% for det andet lån og 0% til 3% for det tredje lån.
- Lånevilkår
Du kan tilbagebetale dit lån over en kort periode eller lidt længere afhængigt af dine kvalifikationer og hvad du har brug for. OnDeck adskiller sine lånetilbud baseret på sigt. Ved 6, 9, 12 og 18 måneders lån siges renterne at være så lave som 10% for hver lånt dollar. Det giver dette eksempel: Hvis du låner $ 21.000 på en 6 måneders låneperiode, for hver $ 1 lånte, betaler du i gennemsnit $ 0, 18. De gennemsnitlige omkostninger ved lånet er $ 3, 789.
Sådan kender du din virksomheds behov for et OnDeck-lån
Et par betingelser disponerer virksomhederne for at søge finansiering fra OnDeck. Hvis dine behov passer ind i disse kriterier, skal du begynde at tænke på at få et lån fra OnDeck.
- Hvis du har brug for penge virkelig hurtigt: En af fordelene ved OnDeck er, at de leverer finanser til virksomhederne virkelig hurtigt, efter at lånet er godkendt. Så et OnDeck-lån ville være godt for dig, hvis du har brug for et presserende lån. Du kan ansøge online eller via telefon inden for 10 minutter og, hvis godkendt, få finansiering på så lidt som 24 timer.
- Hvis du har en ikke-tilfredsstillende personlig kredit score: OnDeck personlig kredit score minimum er 500 for langsigtede lån og 600 for kreditlinjer; median kredit score for OnDecks låntagere er 702. Så med en 500 personlig kredit score, kan du få et lån.
- Hvis du har store, uventede udgifter: Den hurtige omdrejningstid for finansiering betyder, at du kan få kontanter i en knivspids, og OnDeck kan tilbyde høj finansiering afhængigt af et par problemer.
- Hvis din virksomhed har ujævn kontantstrøm: OnDeck's kreditlinje kan hjælpe tidevand over dig i perioder med lav pengestrøm.
Dokumenter, du skal ansøge om OnDeck Small Business Loan
OnDeck kræver, at du har til rådighed et par specificerede dokumenter, før du starter din låneansøgningsproces. Du forventes at have;
- Dine forretningsregnskaber inklusive en fortjeneste og tab (P&L), en resultatopgørelse og en oversigt over dine udgifter
- Dine personlige økonomiske oplysninger inklusive de sidste tre år med personlig selvangivelse
- Din virksomhedslicens
- En kopi af din forretningskontrakt
- Dine forretningsbankkonti for de sidste tre måneder
- Forretningsafgifts-id
- Kreditkortopgørelser for de foregående tre måneder
- Kontoudtog for de foregående tre måneder
- Social sikkerhedsnummer for virksomhedsejer eller ejere
- Førerkortnummer og udstedelsesstatus
- Bevis for, at tidligere domme eller retfærdigheder mod din virksomhed er opfyldt
OnDeck-responstid
OnDeck er kendt for hurtig respons under låneansøgning. Dette skyldes, at de ved, at virksomheder, de arbejder med, ofte har brug for meget presserende lån. Når der er sendt en låneansøgning, vil låntageren typisk få et svar inden for en time eller derunder. Låneansøgningen vil blive gennemgået, og efter gennemgangen, og hvis låntageren er kvalificeret, får han eller hun finansieringen så hurtigt som en arbejdsdag.
Sådan får du lån til små virksomheder - en komplet guide
For et OnDeck-lån til små virksomheder foretages ansøgning normalt online når som helst på dagen. Låneansøgningen er beskyttet af kryptering og TLS-protokol (Transport Layer Security) for at sikre, at dine følsomme oplysninger sendes sikkert til OnDeck.
Trin til at anvende online til OnDeck
- For at starte skal du gå til OnDeck-webstedet på www.ondeck.com og derefter klikke på Anvend nu.
- Udfyld OnDecks ansøgning på fire sider med oplysninger om dit lån, din virksomhed og dine personlige oplysninger. Læs og tjek nøje applikationsaftalen og e-signaturaftalen, inden du indsender din ansøgning.
- Vent på, at OnDecks automatiske forsikringssoftware behandler dine oplysninger og gør et blødt træk på din kredit score. Du skal finde ud af, om du er godkendt til finansiering inden for få minutter.
- En OnDeck-lånespecialist ringer dig til at gennemgå detaljerne i din ansøgning og anmode om yderligere dokumentation om nødvendigt.
- Bortset fra at ansøge online, kan man også ansøge ved at ringe til en lånespecialist fra 9:00 EST til 20:00 EST på 888-269-4246.
- Efter at have modtaget dine penge, begynder OnDeck at tage daglige eller ugentlige "mikropbetalinger" ud af din virksomheds bankkonto. De er beregnet til at have så lidt indflydelse som muligt på din pengestrøm, men du kan ende i problemer, hvis din bankkonto har lave midler i en kort periode.
Kriterier for at kvalificere sig til OnDeck Small Business Loans
OnDeck har sine egne lånekvalificeringskriterier, og du skal møde hver enkelt af dem for at få et lån.
- Den første er din kredit score. OnDecks minimum for kortfristede lån er 500 og 600 for dets kreditlinje. OnDeck har faktisk sit eget “OnDeck Score”, som er et forretningskreditscoringssystem, det bruger til at analysere en lang række datapunkter i din ansøgning. Du skal nå disse kreditgennemsnit for at du kan kvalificere dig.
- Igen skal du have drevet din virksomhed i mindst et år, og du skal have en årlig indtægt på $ 100.000 og derover. OnDeck kræver også, at din virksomhed skal være baseret i USA og Canada, da virksomheden fra nu ikke giver lån til virksomheder, der er beliggende uden for landet. Denne kvalifikation udelukker også Quebec Provence.
- Bortset fra at have haft base i USA, skulle din virksomhed ikke have været konkurs i de sidste to år. Enhver virksomhed, der har erklæret konkurs eller er nødt til at komme sig efter konkurs, må ikke gælde. Du må heller ikke have nogen uløste panterettigheder og domme.
Fordelene ved OnDeck-lån til små virksomheder
- Hurtig finansiering: Du kan muligvis modtage dit lån så snart den næste arbejdsdag.
- Dedikerede specialister: USA-baserede specialister er tilgængelige for at hjælpe med kundespørgsmål seks dage om ugen.
- Loyalitetsmynterier: Kunder, der vender tilbage til virksomheden for yderligere tjenester, kan modtage nedsatte gebyrer. OnDecks termilån har et engangsgebyr mellem 2, 5% og 4% af det samlede lånebeløb på dit første lån. Dette gebyr falder til 1, 25% til 3% på dit andet lån og til 0% til 3% på dit tredje og fremtidige lån.
- Skab forretningskredit: OnDeck rapporterer din betalingsaktivitet til erhvervskreditbureauerne Equifax, Experian og PayNet. Foretagelse af rettidige betalinger bør opbygge din virksomheds kredit score, hvilket kan hjælpe dig med at få et større og mindre dyre mindre forretningslån i fremtiden.
Ulemper ved OnDeck Small Business Loan
jeg. Det har ugentlige eller daglige tilbagebetalinger: En af de største ulemper ved OnDeck-lånet er, at det har kortere tidsperioder mellem tilbagebetalingen. OnDeck trækker en fast daglig eller ugentlig betaling fra din forretningsbankkonto. Termilån tilbagebetales dagligt eller ugentligt, mens kreditlinjer tilbagebetales ugentligt. Virksomheder med ujævn kontantstrøm skal være opmærksomme på de hyppige tilbagebetalinger.
Denne tilbagebetalingsmetode fungerer muligvis ikke for virksomheder, der ikke har en jævn pengestrøm, eller som ønsker at foretage et stort køb, der midlertidigt kan rydde deres bankkonti i et par dage eller uger.
ii. Det er begrænset til nogle brancher: Mens mange långivere har begrænsninger for, hvilke brancher det handler med, er OnDeck omfattende. Loppemarkeder, begravelsestjenester, pantebutikker, gårde og mere er blot et par af de begrænsede industrier. Sørg for, at din virksomhed ikke er på denne liste, før du ansøger.
iii. Det har ikke forudbetalte fordele på kortfristede lån: OnDeck vurderer ikke forudbetalingsbøder, men at tilbagebetale sine løbetidslån tidligt sparer ikke dig penge, fordi långiver kræver, at kunderne betaler et fast gebyr. Dette adskiller sig fra lån til små virksomheder, der kræver månedlige betalinger af hovedstol og renter baseret på en amortiseringsplan. Låntagere, der betaler amortiserende lån tidligt, sparer på renter.
iv. Det er ikke godt til startups: Din virksomhed skal være i over et år og tjene mindst $ 100.000 årligt for at kvalificere sig til et OnDeck-lån.
v. Lån kan være dyre: OnDecks udestående kortfristede lån bærer APR'er fra 16, 7% til 99, 4% i første kvartal af 2018. Satserne for dets kreditlinjer varierer fra 11% til 60, 8%. OnDecks vægtede gennemsnitlige APR var 48% for dets lån og 32, 4% for kreditlinjer ifølge selskabets seneste kvartalsvise arkivering. Priserne ændres lidt hvert kvartal.
Disse APR'er inkluderer oprindelsesgebyrer på dets lån og et månedligt vedligeholdelsesgebyr på $ 20 for kreditlinjerne. Gebyret på $ 20 frafaldes i de første seks måneder, hvis du trækker $ 5.000 eller mere inden for de første fem dage efter åbning af kreditgrænsen. Der er ingen gebyrer til at trække penge.
vi. Lien krævet ud over en personlig garanti: Selvom OnDecks termilån ikke understøttes af specifik sikkerhedsstillelse, tager virksomheden en blanket pantelån på alle en virksomheds aktiver. Som de fleste långivere kræver OnDeck også låntagere at underskrive en personlig garanti, en skriftlig erklæring, der siger, at långiveren kan gå efter en låntagers personlige aktiver i tilfælde af manglende betaling af lånet. Manglende tilbagebetaling kan også skade din personlige kredit score.