En vigtig faktor, der bestemmer dit niveau af tilfredshed med dit investeringsselskab, og hvordan de administrerer dine penge, er, hvor godt dine investeringer er udført i forhold til det bredere marked.
Men ifølge en undersøgelse af tilfredsheden med investorer tilfredsstillende i 2013 fra USA, bestemmer to elementer (til side investeringsresultater ), om du vil være tilfreds med dit investeringsselskab på lang sigt eller ej: din økonomiske rådgiver og det forhold, du har til dem.
Når det kommer til dine penge, hvor godt dine investeringer fungerer, er uden for din kontrol. De siger trods alt, at tidligere resultater ikke er en indikator for fremtidige resultater. Men du har fuld kontrol over, hvem du vælger at administrere dine penge - din økonomiske rådgiver eller planlægger.
At vælge en finansiel planlægger, der hjælper dig med at styre dine penge og opfylde dine langsigtede investeringsmål er en af de vigtigste ansættelsesbeslutninger, du nogensinde kan tage. Men de fleste investorer fumler, når det kommer til at ansætte finansielle rådgivere og planlægger. Hvorfor? Fordi selv de velinformerede iværksættere ofte ikke kender de rigtige spørgsmål at stille, eller hvad jobbet faktisk indebærer.
Her er 10 svære spørgsmål, som du kan stille en finansiel rådgiver eller en planlægger, før du betro dem dine hårdt tjente penge:
10 hårde spørgsmål, som du kan stille din økonomiske rådgiver eller planlægger
Spørgsmål 1: Hvilke licenser, legitimationsoplysninger eller certificeringer har du?
Finansielle rådgivere og planlæggere opnår et antal certificeringer. De mest populære er Certificeret Offentlig Revisor (CPA), Certificeret Finansiel Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC), Registreret Investeringsrådgiver (RIA) og Personal Financial Specialist (PFS).
CFP-betegnelsen kræver en omfattende bestyrelseseksamen og er sværere at opnå end ChFC, men de bruger begge det samme grundlæggende læseplan. Hvis du vil have nogen til at administrere dine penge, skal du overveje nogen med en RIA. Hvis du er en lille virksomhedsejer eller har en høj indkomst, er en CPA - der kan tilbyde dig forudgående skatteplanlægning - det bedste valg. Hvis du har brug for hjælp til omfattende økonomisk planlægning, skal du gå med en CPA, der også har et PFS-certifikat.
Spørgsmål 2: Hvor meget erfaring har du?
Erfaring er mere relevant end legitimationsoplysninger. Du har brug for en finansiel rådgiver, der har erfaring med det aspekt af investering, du går til. For eksempel kan en finansiel rådgiver eller planlægger have årtiers erfaring med catering til de rige - hjælpe dem med at oprette skattebesparende trusts til deres børnebørn.
Men hvis du har enklere behov, såsom at spare til et hjem eller planlægge pension, vil du have nogen, der har erfaring på disse områder. Så tag ikke bare “Jeg har X års erfaring” til et svar. Bed din rådgiver eller planlægger om at beskrive deres typiske klient.
Spørgsmål 3: Hvordan opkræver du gebyrer for dine tjenester?
Din potentielle økonomiske rådgiver skal tydeligt skriftligt oplyse, hvordan de vil blive betalt for de leverede tjenester. Grundlæggende modtager finansielle rådgivere deres betaling på tre måder:
- Baseret på en times eller fast sats
- Baseret på en procentdel af din porteføljeværdi ( ofte kaldet Assets Under Management eller AUM )
- Provisioner betalt pr. Transaktion
Hvor ofte du forventer at handle, og om du vil have dine penge proaktivt forvaltet, afgør, hvilken betalingsmetode der er bedst for dig.
Spørgsmål 4: Hvor meget opkræver du typisk?
Du ønsker ikke, at din aftale med en finansiel rådgiver eller planlægger skal smuldre på grund af omkostningsproblemer. Så spørg, hvor meget du betaler nøjagtigt. Disse omkostninger bør omfatte deres timepriser ( eller på anden måde afhængig af den betalingsmodel, de accepterer ), aktivadministrationsgebyrer og alle provisioner, de sandsynligvis modtager fra de produkter, de sælger dig.
Spørgsmål 5: Hvilke tjenester tilbyder du?
Nogle økonomiske rådgivere eller planlæggere ( investeringsrådgivere ) vil kun give dig ekspertrådgivning om, hvordan du håndterer din investering. Andre laver omfattende økonomisk planlægning omkring pensionering, forsikring, skatteplanlægning og ejendom planlægning. Hvis det, du har brug for, ikke er blandt listen over tjenester, som en finansiel rådgiver tilbyder, så lad dem gå. Du skal gå med nogen, hvis tjenester passer til dine behov.
Spørgsmål 6: Hvad er din investeringsmetode?
En af årsagerne til friktion mellem investorer og deres økonomiske rådgivere er, når investoren har en stærk præference for en bestemt investeringsfilosofi, og rådgiveren eller planlæggeren favoriserer noget andet. Du er nødt til at spørge, hvad din økonomiske rådgiver's investeringsmetode er, for at vide, om du kan arbejde sammen.
Spørgsmål 7: Hvor ofte ser du dine klienter?
Nogle økonomiske rådgivere afholder et indledende møde med dig, og så ser du dem en gang om året, og det er alt, hvad du får. Andre afholder kvartalsvise eller månedlige møder med deres klienter.
Så hvis du er den kyndige type investor, der er tilpas med at gå over alt bare en gang om året, har du ikke problemer med en finansiel rådgiver, der er et møde om året. Men hvis du forventer, at din rådgiver ofte forklarer dig ting, vil du aldrig være tilfreds med at møde dem en gang om året. I dette tilfælde skal du gå med en rådgiver, der kan møde dig oftere.
Spørgsmål 8: Hvorfor skal jeg arbejde sammen med dig?
Ved at stille dette spørgsmål forventer du, at rådgiveren forklarer, hvad der gør deres klientoplevelse unik. Du vil vide, om deres styrker er de nøjagtige dem, du søger hos en finansiel rådgiver. Hvis du ikke får de svar, du leder efter, skal du overveje en anden mulighed.
Spørgsmål 9: Kan jeg se en prøveøkonomisk plan?
Selvom der ikke er nogen fastlagt struktur for en finansiel plan, vil du være sikker på, at din økonomiske planlægger er den kompetente type. Nogle rådgivere giver dig 70 eller flere sider med ting, du ikke forstår, mens andre giver en let forståelig plan på fem sider. Lad dig ikke skræmme af enorme mængder, kig igennem og søg efter afklaring, hvor det er nødvendigt.
Spørgsmål 10: Kan du give tre referencer?
Bed om to nuværende kunder, hvis investeringsmål og økonomi matcher dine egne såvel som en professionel reference, som en revisor eller advokat. Enhver erfaren og kompetent rådgiver skal ikke have nogen problemer med dette.